LiveNews.cz Новости Чехии

Добавить свою новость
Ипотечный калькулятор Чехии
07.07.2015

Ипотечный калькулятор Чехии

Чешская Республика и Франция, наряду с Великобританией, Германией, Болгарией и Испанией, являются самыми популярными странами, в которых иностранцы предпочитают приобретать недвижимость. Только в 2014 году более четверти новых квартир в стране купили граждане других государств, при этом каждый пятый покупатель воспользовался кредитом. Во многом это связано с тем, что чешские банки предлагают самые дешёвые ипотеки в истории. Весной 2015 года средняя ставка по ипотечным кредитам в Чехии преодолела исторический рубеж в 2%.

Низкая стоимость – это важное преимущество, но кредит нужно ещё получить. Чешские банки по-разному относятся к финансированию покупки недвижимости иностранными клиентами. Некоторые страны и их граждане с точки зрения банкиров являются бесперспективными, зато другим беспрепятственно выдают ипотеки. «Пражский Телеграф» изучил требования, которые предъявляют местные банки к иностранцам, в том числе россиянам, обратившимся за ипотечным кредитом. Обзор охватывает все крупнейшие финансовые учреждения в ЧР по состоянию на май 2015 года.

История ипотечного кредитования в Чехии
В феврале нынешнего года исполнилось ровно 20 лет с момента предоставления первого ипотечного кредита чешским банком. С тех пор 15 крупнейших чешских банков выдали в общей сложности более 1,3 триллиона крон кредитов, а процентные ставки снизились с 14% годовых до 2%, чего удалось достигнуть во многом благодаря жёсткой конкуренции на рынке.

За два десятилетия ипотеки в ЧР стали делом привычным и доступным. Данный факт даже тех чехов, кто искренне не верил в кредиты и не желал «жить в долг», убедил в необходимости инвестировать капитал в недвижимость. Нынешняя ситуация на рынке такова, что жить в своей квартире, купленной в ипотеку, дешевле, чем в съёмной.

Эксперты полагают, что росту кредитов на жильё способствовали падающие процентные ставки, оживление экономики, рост конкуренции и появление инноваций на рынке. Благодаря таким изменениям в банки пришло больше клиентов, чем обычно. Более того, участники рынка ожидают, что нынешний год станет рекордным для ипотечного рынка в Чехии.

Кредитный отбор
Какие основные критерии предъявляют чешские банки к гражданам иностранных государств, которые хотят получить ипотечный кредит? Важнейшим фактором является вид жительства заявителя на территории ЧР. Для подавляющего числа чешских кредитных организаций наличие ВНЖ – ключевой критерий при оценке потенциального заёмщика.

Ещё один фактор, влияющий на оценку платёжеспособности клиента – размер его дохода. Банкиры требуют, как правило, доказать наличие источника доходов на территории Чешской Республики. Кроме того, признаются доходы, получаемые в другой стране Европейского Союза.

Стоит отметить, что за последние несколько лет значительно улучшилась ситуация с доступом к заёмным средствам для клиентов из Российской Федерации. Во многом это связано с выходом на чешский финансовый рынок крупных российских кредитных организаций. Речь идёт, в частности, о Сбербанке и Экспобанке, недавно завершившем сделку по приобретению немецкого LBBW Bank. В результате, граждане РФ даже без ВНЖ или ПМЖ в Чехии могут взять ипотеку в размере до 50% стоимости недвижимости на условиях гораздо более выгодных, чем в России. Для примера посмотрите условия банков.

Česká spořitelna
Крупнейший банк Чехии, клиентами которого являются более пяти миллионов человек. Признан «Банком десятилетия» и самым безопасным банком Центральной и Восточной Европы.

Условия предоставления ипотечного кредита иностранным гражданам и его параметры:
⦁ наличие долгосрочной чешской визы;
⦁ доходы на территории ЧР;
⦁ процентная ставка – 2,99-4,99% (зависит от срока фиксации);
⦁ LTV (Loan-to-value Ratio – соотношение суммы кредита к рыночной /или оценочной/ стоимости залога) – 70-90%;
⦁ срок погашения ипотечного кредита – до 30 лет;
⦁ фиксация процентной ставки на срок до 15 лет.
Česká spořitelna также предоставляет целевой ипотечный кредит для граждан иностранных государств без чешской визы с процентной ставкой 4%. Для его получения банку необходимо предоставить трудовой договор и справку о заработной плате из страны проживания за последние шесть месяцев.

Hypoteční banka
Этот банк учреждён в 1991 году. В 1995-м получил разрешение на выдачу ипотечных облигаций, став тем самым первым банком в Чехии, специализирующимся только на ипотечных кредитах. С июня 2000 года основным акционером HB является банк ČSOB.
Условия предоставления кредита иностранцу:
⦁ наличие разрешения на проживание в ЧР на протяжении 3 лет;
⦁ если клиент – гражданин страны «повышенного риска» (полный список данных государств опубликован на официальном сайте банка), то обязательным условием является предоставление документа о наличии дохода на территории Чешской Республики;
доходы:
работник:
⦁ является сотрудником компании, собственником которой не является гражданин страны «повышенного риска»;
⦁ компания со штатом сотрудников не менее 15 человек, которая находится на рынке как минимум 2 года;
⦁ заёмщик работает в компании не менее года.
предприниматель:
⦁ необходимо предоставить два налоговых отчёта фирмы, которой владеет потенциальный заёмщик.
⦁ нотариально заверенный документ о признании долга с разрешением на передачу дела судебному приставу в случае несоблюдения клиентом условий договора;
⦁ процентная ставка – 2,59%;
⦁ LTV – максимум 70%;
⦁ 30% собственных средств;
⦁ срок погашения кредита – 20 лет;
⦁ срок фиксации процентной ставки – как минимум 3 года;
⦁ комиссия за ведение счёта – 150 крон.

Sberbank CZ
Sberbank CZ, бывший Volksbank CZ, работает на чешском рынке с 1993 года. Основным акционером является Sberbank Europe AG – дочерняя компания «Сбербанка России». Sberbank CZ является единственным банком в Чехии, который выдаёт кредиты гражданам России, не имеющим разрешения на долгосрочное пребывание на территории Чешской Республики.
Условия предоставления ипотечного кредита иностранцам:
⦁ наличие разрешения на долгосрочное проживание в Чехии (ВНЖ или ПМЖ) не является обязательным;
⦁ положительная кредитная история;
⦁ минимальный/максимальный размер кредита – 500 тысяч/27 миллионов крон;
⦁ сумма кредита – до 70% от залоговой стоимости недвижимости;
⦁ срок кредита – от 5 до 25 лет;
⦁ процентная ставка:
⦁ от 2,49% годовых для иностранных граждан, имеющих ПМЖ в Чехии,
⦁ от 2,99% годовых для иностранных граждан, имеющих ВНЖ в Чехии,
⦁ 5,49% годовых для иностранных граждан, не имеющих разрешения на долгосрочное проживание в Чехии.
⦁ период фиксации – от 3 до 10 лет;
⦁ досрочное погашение – возможность ежегодного досрочного погашения до 10% от размера текущей задолженности либо полностью по истечении срока фиксации процентной ставки без взимания комиссии;
⦁ требуется подтверждение доходов заёмщика: источник выплаты доходов должен находиться на территории Чехии или Российской Федерации;
⦁ ипотечный кредит возможно получить как на готовый объект с отсрочкой получения до 12 месяцев, так и на его строительство на срок до 24 месяцев;
⦁ комиссия за оформление кредита – 0,4% от суммы кредита (максимум 10 тысяч крон);
⦁ требования к заёмщику:
⦁ возраст: 18-65 лет, но не более 70 лет на момент погашения кредита;
⦁ минимальный размер дохода на семью заёмщика: 80 тысяч рублей.

Wüstenrot hypoteční banka
Wüstenrot hypoteční banka является дочерней компанией австрийской финансово-страховой группы Wüstenrot-Gruppe. С 1993 года работает на финансовых рынках стран Центральной и Восточной Европы.
Ипотека иностранным гражданам предоставляется на следующих условиях:
⦁ чешский ПМЖ;
⦁ процентная ставка – 5%;
⦁ LTV – максимум 70%;
⦁ 30% собственных средств;
⦁ срок погашения кредита – от 5 до 30 лет;
⦁ существует возможность фиксации процентной ставки на 10 лет;
⦁ комиссия за оформление кредита – 0,8% (максимум 25 тысяч крон);
⦁ комиссия за обслуживание кредитного счёта – 150 крон/месяц.

Вероятность получения кредита
Несмотря на то, что практически все крупные финансовые учреждения готовы рассмотреть возможность выдачи ипотеки гражданам иностранных государств, подавляющая их часть оценивает каждого заёмщика индивидуально. И чем менее человек связан с Чехией, тем выше будет для него ставка ипотечного кредита и требуемый первоначальный взнос за недвижимость.
При отсутствии у заёмщика доходов в Чехии и права на долгосрочное или постоянное проживание вероятность получить кредит крайне небольшая, говорит Сергей Честной из пражской компании 7k-Reality s.r.o. «Более того, зарубежные доходы чешскими банками принимаются неохотно, из-за чего претенденту на кредит, возможно, придётся предоставлять дополнительные документы, проходить новые проверки. Но если россиянин имеет в Чехии ПМЖ и постоянный заработок, получить ипотечный кредит в ЧР – вполне выполнимая задача, к тому же по условиям он практически не будет отличаться от условий для чешских граждан», — рассказал «Пражскому Телеграфу» Честной.

Ипотека – дело тонкое
Впрочем, получение денег – это лишь первый шаг к покупке недвижимости, до окончательного перехода в собственность которой придётся выплачивать деньги банку не одно десятилетие. В этой связи ещё до обращения в банк необходимо учитывать вариант, когда выплаты по ипотечному кредиту окажутся не по карману. Опрошенные ПТ эксперты рассказали о том, чем это грозит.

«Если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то банк-кредитор в соответствии с кредитным договором будет вынужден начислять штрафы и пени. А затем, по истечении указанного в договоре срока, кредитор обращается в суд, чтобы взыскать предмет залога (квартиру, комнату и тому подобное). Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет», — объясняет Сергей Шамин, заместитель председателя правления Банка расчётов и сбережений.
«А потому прежде, чем получать ипотеку, необходимо реально оценить свои возможности. И конечно, в случае возникновения финансовых проблем, в первую очередь, попытаться решить их с банком договорным путём или обратиться за советом к специалистам», — рекомендует Сергей Честной.




МЫ В СОЦСЕТЯХ


 

 

Добавить свою новость